金融機関におけるブラックとは何?

金融機関におけるブラックとは何?

あなたは「ブラックリスト」と言う言葉を聞いて、何を連想しますか?

 

漠然とでも「自己破産」した人の名前が載っているリストとか、借りたお金の返済を何回も滞っている人の名前が載っているリストとかをイメージすると思います。そこで、ブラックリストに関して、意外と一般に知られていない情報を記載します。

 

ブラックリストと呼ばれるものは、正しくは「信用機関に登録される事故情報」の事です。事故といっても交通事故などではなく、金融機関等における悪い情報を事故と言い、これが登録されています。

 

信用機関に登録される事故情報

 

どんなものが事故情報とされるかというと、

  1. 金融機関から借り入れたお金の返済や、カードでの買い物や公共料金の支払いを、返済・支払い予定日より一定期間(多くの場合、3カ月ぐらい)遅れた場合や、繰り返し遅れる人がまず挙げられる。残高不足で引き落としができなかった場合は、半月後の再引き落としまでに入金が間に合えば延滞扱いにはならない。
  2. 次に、借金を返済できなくなり、保証会社などが代位弁済した場合。
  3. 弁護士・司法書士などを通して債務整理をした場合。

*注:債務整理とは、自己破産・任意整理・民事再生などに分けられる。

 

自己破産は、裁判所を通して、自分の保有する資産等をすべて手放す代わりに、借金等の債務もすべて免責してもらうという制度です。また、任意整理は、債権者(金融機関等)と話し合いによって、利息を免除などにより、返済可能な額にまで借金を圧縮することを言います。

 

最後の民事再生は、住宅ローンは返済し続ける前提で住宅を手元に残し、その他の債務は免除するという制度で、裁判所が求めるいくつかの条件に合致する場合にのみ認められる、特例的な仕組みです。信用情報機関には、大きく次の三つがあります。

 

  1. 銀行系の 信用情報機関である全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  2. 信販系の 株式会社シー・アイ・シー(CREDIT INFORMATION CENTER CORP.略称「CIC」)
  3. 消費者金融系の 株式会社日本信用情報機構(JICC)

 

これらの信用機関に、自分の情報がどのように登録されているかを問い合わせすると、開示してもらえます。それぞれのホームページを見ると、照会方法が載っているので、それに従って情報開示請求をすると、請求した本人の登録情報が、封書で送られて来ます。手数料は、1,000円位で取り寄せる事ができます。

 

一度ブラックリストに載ってしまうと、一定期間は新たにお金を借り入れたり、ローンを組んだりすることができません。もちろんクレジットカードも作れない事になります。

 

この期間については、自己破産や民事再生に関しては、破産決定または免責決定の日から10年くらい、任意整理の場合は全額弁済してから5〜7年と言われています。